很多用户可能都是初次接触保险的小白，对于商业保险的认识不足，咨询什么样问题的都有。

“保险怎么买”这种极其开放又严谨的问题每天都有人在问。买保险是一个非常个性化的行为，需要根据你的收入、负债、健康状况等各方面进行多方权衡，才能给出合理建议。每一个领域，都有一定的规律可循，保险亦如是，只要搞清楚几个核心的关键问题，其它都是万变不离其宗。

阿泰特此整理了一些“基础常识和投保思路”，搜集了几个大家“投保时经常遇到的问题”，帮大家解决关于保险的常见困惑。

1、为啥要买商业保险？

这问题乍看好像懂了，但说不出所以然

保险就是一种金融产品。它最核心的属性是“风险的转移”，弥补风险发生后确定的和不确定的经济损失，所以我们买保险重在“保”上。

而人这一辈子面临的主要风险有两大类：“疾病风险”和“意外风险”。

社保虽然能解决大部分的医疗费问题，但如果想要应对大病医疗风险，或者享受更好的医疗条件，那社保是没法解决的，因此我们就需要考虑与社保互为补充的商业保险了。

那么为应对不同的风险，买的商业保险产品自然也不同，所以在买保险前，你要想清楚购买保险目的是什么，以此来选择额自己的保险产品。

2、各种保险怎么选？

每个险种都有独特的作用，解决不一样的问题

阿泰提醒你，就要弄清楚“各险种到底保什么？解决的是什么问题？都有哪些区别？”才能知道哪个保险适合自己。

大家可不要小瞧了，保险是一个很复杂的金融产品，会涉及医学、法律、金融、精算等学科，因此弄清楚对于我们未来选择保险可以起到指导性的意义。

从保障角度出发，搭建一套完善的保险保障体系，最基础的有4大险种分别是：

重疾险、医疗险、意外险、寿险

其中意外险和医疗险，一般都是一年期产品，就是买一年保障一年，下一年需要续保，因此也比较便宜。

但医疗险保费采用自然费率，就是保费随着年龄（风险）增加而增加，也会存在续保问题。

而重疾险和寿险，以长期险居多。

长期险采用均衡费率，即约定保障多久缴费多少年，每年保费固定不会变。

阿泰提醒大家可以通过上表的四大险种区别，结合自身情况看看自己或家人需要哪些保障，然后根据具体预算去寻找合适的产品。

3、可以在互联网买保险吗？

不管在哪里买，认准有牌照的保险公司

只要是有牌照的保险公司都是靠谱的，背后都有保监会在监控；保险监管极严，不会存在什么假保险的可能。

同时，保险是有国家信用担保的，只要能买到好的适合自己的产品，其实哪个渠道并不重要，关键还在于产品好坏。

互联网保险不仅靠谱，而且在很大程度上也方便了大家，提升了广大保民的体验，可以让我们用更便宜的价格买到更全的保障，这才是最重要的。

4、买保险有什么限制？

保险不是你想买，想买就能买

投保主要有3个限制：年龄、职业、健康

（1）年龄

年龄越大，保费越贵。

市面上绝大多数重疾、医疗险，超过60岁几乎买不了了，买也是保费倒挂，也就意外险能买。

（2）职业

一般重疾险、医疗险，都会有职业限制。

尤其是意外险，对职业的限制更大，如果是高危职业，意外风险高很容易被拒保，因此投保前一定要搞清楚职业。

（3）健康告知

健康告知最关键，决定你能否投保，像医疗险、重疾险、寿险都是有健康告知的。

要满足健康告知，达到健康要求才能买，否则会影响到理赔。

如果不满足健康告知，就需要核保了，即保险公司根据你的具体情况，来判断你是否可以买保险，以什么形式买。

阿泰提醒大家，核保有两种方式“智能核保+人工核保”。

智能核保类似健康调查问卷，问卷结果显示能买就能买，不能买就要走人工核保。如果智能核保找不到对应的疾病选项，也可以走人工核保。

一般情况下核保会出现的结果是：

5、对保险理赔有疑问？

符合合同规定的理赔条件，理赔无异议

我们需要做到：在购买保险前，搞清楚自己要买的保险哪些情况赔付（保什么），哪些情况不赔付（免责条款）。关于保险理赔，阿泰也在此次7.8专题发布乐“3大真实案例浅析保险理赔”文章，有兴趣的话可以看看。

赔付率是保险公司的一个重要口碑，监管也会时刻盯着。当然，保险公司也不会滥赔，而且这么做也会损害其他投保人的利益。

看了上面这些攻略，如果你对买保险还是有些懵圈，你可以来找阿泰聊聊，或者拨打我们的24小时客服热线400-820-2288，你还可以关注我们支付宝国泰产险生活号，我们根据你的情况量身定制，买对保险不花冤枉钱！

“同心同行，我们在一起”

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